Кто из нас не выручал друзей небольшим займом? Давать деньги взаймы отдельным физическим лицам – это очень распространенное явление, так же распространены и ошибки, которые затем портят отношения и добавляют финансовых трудностей.
Сайт Pro Гроші пообщался с адвокатом, арбитражным управляющим, руководителем практики корпоративного права и М&A фирмы "Адвинтел" Антоном Арефьевым о том, как правильно давать деньги взаймы, чтобы избежать спорных вопросов.
Письменная или устная форма?
Передача одним лицом денежных средств другому с условием возвращения через некоторое время подпадает под определение договора займа, а потому регулируется соответствующими положениями законодательства.
Законодательство предусматривает обязательную письменную форму для договора займа, если сумма ссуды превышает 170 грн, подчеркивает эксперт.
Но на практике, если речь идет о физических лицах, очень часто стороны пренебрегают этим правилом и договариваются обо всех условиях займа устно, даже если речь идет и о больших суммах.Антон Арефьев
Адвокат, арбитражный управляющий, руководитель практики корпоративное право и М&A фирмы "Адвинтел"
При этом устная форма договора имеет ряд существенных недостатков, таких как невозможность доказать факт передачи средств, их размер и обязанности заемщика вернуть деньги заимодателю, а также возможные разногласия между сторонами относительно других условий, как срок возврата, начисление процентов и т.п.
Учитывая это, нужно оформлять займ только в письменном виде, если его размер составляет для заимодателя ощутимую сумму и он не готов в будущем "подарить" его заемщику.
Письменная форма ссуды может выражаться как в виде договора, так и в виде любого другого документа, в частности, расписки, содержащей все условия, на которых предоставляется ссуда.
В такой документ адвокат советует обязательно включить следующие положения:
- сумма средств, предоставляемых в ссуду;
- обязанность заемщика вернуть такие средства (в противном случае передача средств может быть расценена как дарение);
- срок для возврата долга (если срок не указать, то по общему правилу будет считаться, что заемщик обязан вернуть ссуду в течение тридцати дней со дня получения соответствующего требования от ссудодателя);
- начисляются ли проценты на сумму займа, каков их размер и в каком порядке они выплачиваются.
Отдельно стоит обратить внимание на тот факт, что договор займа относится к реальным договорам, поэтому важно в договоре зафиксировать не столько обязанность предоставить ссуду, сколько сам факт передачи ссудодателем средств и их получение заемщиком, — отмечает Арефьев.
Нотариальное удостоверение
Законодательство не требует обязательного нотариального удостоверения договора ссуды, но это можно сделать в добровольном порядке.
Если сумма займа значительна, то рекомендуется не экономить на услугах нотариуса и все же заверить договор нотариально, поскольку такая форма договора имеет ряд преимуществ, объясняет юрист.
Во-первых, участие нотариуса позволит более объективно проверить дееспособность и правоспособность заемщика, необходимость получать согласие супругов на заключение договора, установить действительную волю сторон, разъяснить права и обязанности, и провести другие мероприятия, которые существенно снизят вероятность признания договора займа недействительным или незаключенным в будущем.
Во-вторых, нотариальная форма договора дает возможность взыскания ссуженной суммы во внесудебном порядке путем совершения исполнительной надписи нотариуса.
В-третьих, в случае потери или повреждения договора займа его стороны смогут получить у нотариуса дубликат документа.
Валютные займы
Действующим законодательством не запрещено физическим лицам предоставлять займ в иностранной валюте и, соответственно, выражать в иностранной валюте сумму займа.
Вместе с тем, возврат займа может происходить исключительно в гривне, поэтому для валютных ссуд рекомендуется использовать так называемую валютную оговорку, которая определяет денежный эквивалент обязательства в иностранной валюте, или возможность осуществления перерасчета денежного обязательства в случае изменения курса национальной валюты Украины , – объясняет Арефьев.
Проверка заемщика
Даже если ссуда предоставляется близкому человеку, не стоит пренебрегать предварительной проверкой такого лица. Особенно это актуально, если договор заключается без нотариального удостоверения.
Для проверки следует запросить копию паспорта и идентификационного номера заемщика, информацию о пребывании заемщика в браке.
Также целесообразно проверить имущественное положение заемщика и обстоятельства, связанные с выполнением его стороны обязательств по другим сделкам.
Это можно сделать путем поиска информации в открытых источниках, в частности, государственных реестрах, бюро кредитных историй и т.д.
Для упрощения поиска можно использовать коммерческую систему проверки контрагентов, которая в автоматическом режиме консолидирует всю информацию о лице, содержащемся в открытых источниках и производит автоматический предварительный анализ такой информации, — говорит арбитражный управляющий.
Если анализ свидетельствует о возможной неплатежеспособности заемщика, вам придется принимать решение на свой страх и риск.
Ранее сайт Pro Гроші рассказывал про психологию долгов и писал, как не затащить себя в большую долговую яму.
Pro Гроші в Telegram
Pro Гроші в Google News